一、遵循本地监管核心规定
1.1 主体与业务匹配
确保POS机登记的钦州本地商户名称、经营地址与营业执照完全一致。
1.2 终端地理位置合规
POS机需在钦州登记的经营地址范围内使用，避免跨区（如钦南-钦北）移机挪用。
1.3 响应本地检查
配合中国人民银行钦州市中心支行等机构的商户巡查与数据报送要求。
二、确保设备与通道源头合规
2.1 选择合法设备与服务商
核实支付机构拥有银行卡收单业务许可证。
确认POS终端设备具有银联安全认证标识。
优先选择在钦州设有服务网点的机构，便于后期维护。
2.2 正确登记与使用
使用本店对公账户或法个人结算账户作为收款账户。
不将POS机出租、出借或转让给其他钦州商户或个人使用。
不违规搭载或安装任何可能篡改交易数据的软件。
三、规范日常交易操作流程
| 环节 | 合规操作要点 | 风险规避 |
|---|---|---|
| 刷卡前 | 核对银行卡与持卡人身份（大额时）。 | 防止伪卡、盗刷风险。 |
| 交易中 | 由持卡人本人在密码键盘输入密码。 核对电子签名与卡面姓名。 | 明确交易责任，避免纠纷。 |
| 交易后 | 妥善保存交易小票至少24个月。 主动为消费者提供发票或电子凭证。 | 满足税务要求，应对调单核查。 |
四、识别并防范违规风险行为
❌ 严格禁止的“红线”行为：
1. 为持卡人提供“套现”服务。 2. 通过虚假交易、跳码等方式获取手续费差价。 3. 恶意拒付或协助持卡人进行欺诈性拒付。 4. 利用POS机为博彩、诈骗等非法交易结算。
⚠️ 需警惕的日常风险：
交易金额与经营明显不符：如文具店单笔数万元交易。
异常时间交易：在非营业时间频繁发生大额刷卡。
遭遇改装机或信息侧录：定期检查设备是否被加装异物。
五、维护权益与处理纠纷
保存证据：遇调单、投诉或监管问询，能快速提供交易凭证、合同、沟通记录。
官方渠道沟通：与支付服务商、发卡行的争议，通过其官方客服渠道解决。
本地监管求助：遇到无法解决的违规问题或资金风险，可向中国人民银行钦州市中心支行金融消费权益保护部门反映。
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